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フラット３５のメリット
住宅の新築や購入するとき、また、マンションの購入を自己資金だけで賄える人はそれほど多くはないでしょう。ほとんどの方が、住宅ローンを利用することになると思います。
そんな中で、長期間固定で金利の安い住宅ローンが「フラット３５」です。
フラット３５のメリットとしては、まず、最大３５年間の長期固定金利が挙げられるでしょう。
固定金利ですから、将来、金利の上昇などがあっても、フラット３５なら、返済金額が上昇することなく安心ですね。
これだけ、長期間の固定で安い金利を設定している住宅ローンは、一般の銀行などの金融機関ではほとんどありません。
また、フラット３５で住宅資金を借入する場合、住宅の構造や性能、仕様をフラット３５の基準に適合させなければならず、さらには、役所や指定検査機関の審査を受ける必要があります。
つまり、最低基準である建築基準法に適合しただけの家よりも、質の高い家だということが、設計審査や現場審査などを通じて、あるていど保障されているのです。これもフラット３５のメリットです。
また、フラット３５のメリットとして、保証料０円という点も挙げられます。一般銀行の住宅ローンでは、お金を借りる場合、保障料が必要になるのですが、フラット３５では、これが不要なのです。
フラット３５の金利の推移
フラット３５は、現在、２％台というとても安い金利で推移しています。
フラット３５を主導している住宅金融支援機構の前身の住宅金融公庫では、１９９０年代に８％台の金利で貸し出していたこともあります。今思えば、とんでもなく高い金利のようですが、当時としては、こんな金利が当たり前だったのですね。こうした金利の推移を考えると、今のような安い金利のときに、長期間固定の住宅ローンを組むことができるのは、かなりメリットのあることだと思います。
フラット３５の貸し出し金利は、フラット３５を取り扱いしている金融機関によって異なります。
どの金融機関、銀行でフラット３５を借りるかは、金利の安さをよく比較する必要がありますね。
フラット３５の金利は、銀行に融資を申し込んだときでなく、融資が実行されるときの金利が適応されます。ですから、フラット３５に申し込んだときから金利が推移した場合、実際には申し込み時の金利とは違う金利でローンが組まれてしまうことになるのです。
この点は、フラット３５でローンを組む場合、ちょっと注意が必要な点ですね。
フラット３５[保障型]のメリット
従来のフラット３５に加えて、フラット３５[保障型]という住宅ローンが、最近始まりました。
従来のフラット３５は、取り扱い銀行が貸し出した住宅ローンを、債権という形で住宅金融支援機構が買い上げるという形をとっていました。だから一般の銀行が長期間固定の住宅ローンを貸し出すことができたのですね。
それに対して、フラット３５[保障型]では、フラット３５で銀行が貸し出した住宅ローンに対して、住宅金融支援機構が保証人になるという形をとります。このあたり、ちょっと難しい仕組みですね。
フラット３５[保障型]によって、従来のフラット３５に比べると、それぞれの銀行で手数料の設定や、団信の取り扱いなどかなり自由に決められるようになります。
そのため、フラット３５[保障型]であｈ、他の銀行にないような、かなりメリットのある住宅ローンも販売できるわけです。
フラット３５[保障型]の取り扱い銀行はまだまだ少ないようですが、ぜひメリットを比較してみて下さい。
フラット３５取り扱い金融機関の比較
フラット３５では、ローンの貸出金利は、各金融機関が決定します。つまり、金融機関によってフラット３５の金利は異なるのです。
ですから、フラット３５で住宅ローンを組む場合には、それぞれの金融機関をよく比較することが必要になりますね。
フラット３５は、みずほ銀行やりそな銀行といった都市銀行や地方銀行では、おそらくほとんどの銀行で取り扱っています。
また、住宅ローン専業の金融機関でもフラット３５を取り扱っているところは多いですね。
とくに目立つのが、ＳＢＩモゲージや楽天モゲージといったネット専業の住宅ローン取り扱い金融機関です。ＳＢＩモゲージなどは、一般の銀行のように実店舗がない分、経費がかからないためか、フラット３５の金利も安いところが多いようですね。
不動産屋の担当者や、ハウスメーカーの営業マンに相談したり、ネットなどで調べてみてはどうでしょうか？
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